目前，对于日本金融科技创新领域的批判延绵不绝。东大教授呼吁，本应发挥重要作用的金融界行动迟缓，CBDC可能是打破现状的利器。

作者|毛利五郎

来源|链得得

在日本“纸币为王”的时代，金融科技创新严重滞后的现状引起了各界的批判。日前，日本东京大学经济学研究所教授福田慎一表示，日本Fintech发展缓慢的主要原因在于，本应发挥重要作用的金融界行动迟缓，日本无现金化发展迟缓。这两者导致日本的金融行业效率低下，因此他呼吁日本各界联手。

链得得在之前的文章中提到过，日本在2021年4月开始进行了CBDC的第一步：概念验证，以从技术上验证数字圈应具备的基本功能和特征。目前这一步正在进行中。第二步将小范围地选择民间企业进行内部疏通，这一步计划于2022年4月开始实施。

根据日本银行的进展，走到第三步，开放外部系统，进行试点还要一推再推。日本银行在10月15日举行的“关于CBDC联络协议会”中，对CBDC的样态进行了讨论。对于一般人也能使用的CBDC，日银决定采用间接发行的方式落实。中央银行并不直接向个人和商店发行CBDC，而是采用通过中介机构发行的“间接”形式。类似于数字人民币的运行机制。

目前这种间接发行也开始进入日本视野，各界都在呼喊：不要在乎样态，至少要先整个东西出来。

但是，世界CBDC的进程已经引起了日本各界的广泛关注。链得得在之前的文章中也对新兴国家的CBDC项目进行了盘点，而自从七大央行和国际清算银行（BIS）的联合研究小组在9月发表了一份报告之后，日本彻底慌了神。

然而，2021年已经开始的数字欧元计划才是真正刺激日本正视本国落后的现实。此前，曾于2020年代末期的数字英镑计划，也是让停滞不前的日本抓狂。

日本金融界也着实是坐不住了。

近日，日本各大巨头财团准备抱团撇开日本银行推进数字货币发行计划。

这其实是向美国学习。链得得在之前文章中也提到，美国CBDC进程也十分缓慢，美联储一再推迟，“汉密尔顿”计划也一直在暗地里运作，实际发展程度不明朗，但是美国市场，巨头企业显得更加活跃。

日本此次的70家财团，包括MUFG银行、日本邮政银行、NTT集团等巨头，并组织了由日本主要金融机构和商业公司组成的“数字货币论坛”。它们准备联手发行以银行存款作为基础资产的数字货币，并探索数字货币在薪资发放落地试点的可能性。

但最重要的是，这些抱团的巨头公司间将进行转账和大额支付，该项落地试点将在本年年底开始。计划最早于2022年下半年开始正式发行。

这一抱团计划，是直接撇开日本现行央行发行的日元，重新建立新的货币体系。

该计划将整合几乎组成日本经济命脉的巨头们的资源，发行由银行存款支持的数字货币，提高信用度，同时提供一个共同的支付基础设施，促进数字货币的可互换性。

上文提到的福田慎一教授也指出，日本目前对于CBDC的理解有违金融科技的发展初衷。CBDC仅仅是支付基础设施的一小部分，如果金融机构一直迟迟不动，只是将中央银行发行的通货进行数字化可能只会招致效率低下。